Legislación del Estado de Nueva York

A partir del martes 1 de agosto de 2023, el estado de Nueva York exige que los proveedores de financiamiento comercial entreguen un formulario de divulgación a las pequeñas empresas en su estado antes de entrar en una transacción de financiamiento comercial, como el financiamiento basado en ingresos. En consecuencia, debemos cumplir con esta ley enviando formularios de divulgación cuando sea necesario y haciendo que cada cliente de Nueva York firme un formulario de divulgación antes de completar tu financiamiento.

Aunque la mayor parte de la información en el formulario de divulgación de Nueva York también está incluida en la primera página del contrato de Forward, el formulario de divulgación incluye un campo de Tasa de Porcentaje Anual (o APR por sus siglas en inglés) estimada como un ítem separado. Dado que nuestro producto se clasifica como Financiamiento Basado en Ventas, estamos obligados a incluir esta información.

Sin embargo, la TPA NO refleja con precisión el costo de nuestro financiamiento basado en ingresos. La TPA se calcula en base a variables típicas de un préstamo, como el monto fijo del pago y un término fijo de pago. Estas variables no se aplican al financiamiento basado en ingresos: los pagos pueden ajustarse si los ingresos disminuyen, lo que también podría alargar la duración estimada de la remisión.

Aunque Forward se esfuerza por garantizar que nuestro acuerdo de financiación sea claro y completo, Nueva York requiere un formulario separado para transacciones de financiamiento comercial, incluyendo el financiamiento «basado en ventas».

Forward proporcionará un formulario de divulgación cada vez que una OVI haga una “oferta de financiación comercial específica” a una pequeña empresa con sede en Nueva York.

“Oferta específica de financiamiento comercial” significa una comunicación escrita a un destinatario, basada en información del destinatario o sobre el destinatario, incluyendo una pieza de información de A y B a continuación:

A. Monto del pago periódico, monto del pago irregular o monto del financiamiento.

B. Cualquier tasa, precio o costo de financiamiento, o cualquier monto total de reembolso.

Cuando un cliente desea aceptar una oferta específica, recibirá (1) su acuerdo de financiamiento (ya que es en este momento cuando recibirá una oferta que vincula a Forward) y (2) un formulario de divulgación final en correos electrónicos separados. Los documentos en ambos correos electrónicos deben ser firmados antes de continuar con el proceso de financiamiento. El acuerdo de financiamiento debe ser firmado por todas las partes; el formulario de divulgación solo necesita ser firmado por un propietario del negocio.

En todos los casos, ya sea trabajando con una OVI o directamente con Forward, el cliente recibirá los formularios de divulgación de Forward siempre que tengamos una dirección de correo electrónico empresarial del cliente. Dependiendo de la preferencia de la OVI, el cliente recibirá el acuerdo de financiamiento directamente de Forward o de su OVI.

Se recomienda a los clientes que trabajan con una OVI y que financian con Forward por primera vez que contacten a su OVI para cualquier pregunta sobre los requisitos de documentación, incluido este formulario de divulgación. Los clientes que trabajan directamente con Forward pueden, como siempre, ponerse en contacto con su Ejecutivo de Cuenta para cualquier pregunta o inquietud.

Para cualquier cliente con una dirección en Nueva York o un lugar principal de negocios ubicado en Nueva York, las OVIs ahora están obligados por la ley estatal a proporcionar un formulario de divulgación cada vez que se haga una “oferta específica de financiamiento comercial”. Forward Financing enviará el formulario de divulgación al cliente, pero es responsabilidad de la OVI solicitar un formulario de divulgación utilizando el Calculador de OVIs de Forward siempre que la OVI comunique este tipo de oferta.

“Oferta específica de financiamiento comercial” significa una comunicación escrita a un destinatario, basada en información del destinatario o sobre el destinatario, que incluya un dato de A y B a continuación:

A. Monto de pago periódico, monto de pago irregular o monto de financiamiento

B. Cualquier tasa, precio o costo de financiamiento, o cualquier monto total de reembolso

Cuando un cliente decide proceder con el financiamiento, Forward enviará un acuerdo de financiamiento a la OVI o al cliente, dependiendo de la preferencia de la OVI. Forward siempre enviará un formulario de divulgación directamente al cliente, que debe ser firmado – además del acuerdo de financiamiento de Forward – antes de que se pueda desembolsar el dinero.

Las OVI deben estar al tanto de que el formulario de divulgación de Nueva York:

• Debe ser proporcionado cada vez que se haga una oferta comercial específica por escrito, incluso si la oferta no es aceptada por el cliente.
• NO necesita ser proporcionado si la oferta se hace verbalmente (no por escrito) o si se hacen varias ofertas comerciales específicas por escrito al mismo tiempo.
• Siempre será enviado desde los sistemas de Forward Financing al cliente y a la OVI.
• Es responsabilidad de la OVI solicitarlo utilizando el Calculador de OVI de Forward siempre que se haga una oferta comercial específica por escrito.
• Se envía junto con el acuerdo de financiamiento y debe ser firmado por un propietario del negocio.
• Se tratará como cualquier otra estipulación.
• No puede ser alterado y es consistente para todo el financiamiento basado en ventas en el estado de Nueva York.
• No puede ser combinado con ningún otro documento.

Una oferta específica de financiamiento comercial REQUIERE un formulario de divulgación:

• Un corredor que ha revisado los estados de cuenta bancarios de un cliente potencial envía un mensaje de texto que dice: “¡Hola! Basado en tus ventas mensuales actuales, puedo ofrecerte un monto de financiamiento de USD$10,000 con un costo total de USD$12,000.”
• Este mensaje de texto es:
  • Por escrito
  • Parece basarse en información financiera sobre el cliente potencial
  • Incluye tanto el monto del financiamiento como el monto total del reembolso

Una oferta no específica de financiamiento comercial que NO REQUIERE un formulario de divulgación:

• Un empleado de una empresa de financiamiento basado en ventas envía un correo electrónico a un cliente potencial que dice: “Basado en nuestra revisión inicial de tus ingresos mensuales, calificas para USD$10,000.”
• Este correo electrónico es:
  • Por escrito
  • Parece basarse en información financiera sobre el cliente potencial
  • Incluye el monto del financiamiento
  • Sin embargo, no incluye el monto total del reembolso ni ninguna tasa, precio o costo de financiamiento

Se sugiere a las OVI contactar a su Ejecutivo  de Cuenta con cualquier pregunta relacionada con el cambio en los procesos de Forward respecto a esta ley de Nueva York y las regulaciones implementadas. Más información puede encontrarse en dfs.ny.gov.

A los clientes que trabajan con una OVI  y tienen financiamiento con Forward por primera vez se les recomienda contactar a su OVI con preguntas sobre cualquier requisito de documentación, incluido este formulario de divulgación. Los clientes que trabajan directamente con Forward pueden, como siempre, comunicarse con su Ejecutivo de Cuenta para cualquier pregunta o inquietud.

Aunque ninguno de nosotros sabe con certeza qué legislación se aprobará o no, podemos compartir nuestro firme compromiso de ofrecer oportunidades financieras a pequeñas empresas con transparencia y los más altos estándares éticos.

Estamos involucrados en estas discusiones y monitoreando de cerca cualquier legislación que pueda afectar a nuestros clientes y OVI. Mantendremos informados a las OVI a medida que se tomen decisiones y les ayudaremos a navegar cualquier cambio en la forma en que trabajan con Forward y con los clientes que compartimos.